집/콘도를 구매하기 위해 오퍼를 넣고 오퍼를 넣은 후 은행을 통해 모기지 융자를 받기위한 절차를 거쳐야 하는데 모기지 융자를 받는데 도대체 얼마나 걸리는지 궁금해 하시는 분들을 위하여 이 글을 남깁니다.

Day 1.  집/콘도에 대한 오퍼를 넣은 후 네고를 통하여 마지막으로 오퍼가 승인되었다고 연락을 받습니다. 끝난줄 아셨죠? 그러나 아직 갈길이 멀어욤...

Day 2-3.  이제 홈 인스펙션을 받을 차례 입니다. 인스펙션 회사에 연락을 해서 빠른 시일내에 인스펙션을 받으세요. 

Day 3-5. 모기지를 받을 은행을 찾아 봅니다. 각 은행마다 Rate이 다르기 때문에 최소 3곳 정도는 알아보시는 게 좋습니다. 

Day 5-7.  인스펙션에 별 문제가 없다면 알아본 은행 중에서 가장 rate 및 클로징 비용이 저렴한 곳으로 선택하신 후 rate을 lock in 하세요

Day 7-8.  인스펙션을 끝냈다면 인스펙션 리포트를 잘 읽어보시고 고쳐야 할 부분에 있어서는 리얼터와 상의하신 후 리얼터가 Request to Remedy를 작성하여 셀레에게 보내시면 됩니다. 

Day 8-10. 모기지를 받기 위해 은행에서 요구하는 모든 서류를 꼼꼼히 모아 모기지 담당자에게 보내줍니다.

Day 10-13. 은행이 구매하려는 집/콘도에 대하여 Appraisal를 전문업체에 주문해서 받습니다.

Day 15. Appraisal 리포트를 은행에서 보내줍니다. 리포트를 읽어보시면 구매하려는 집/콘도의 현제 시세 견적 및 많은 정보를 볼 수가 있습니다. 구매가격보다 시세가 낮은 경우 셀러와 다시 네고를 하시면 되고 구매가격보다 시세가 높게 나왔다면 문제가 없으니 그대로 진행하시면 됩니다.

Day 16-18. 은행에서 집/콘도 보험에 대한 문의를 합니다. 차량을 소지하고 있다면 차량 보험과 함께 묶에서 집/콘도 보험을 드시면 저렴해지므로 보험회사에 연락해서 견적을 받아봅니다. 견적을 받은 후 해당 보험사를 통해 집/콘도 보험을 들려면 보험회사 담당자의 연락처를 은행에 보내주면 됩니다. 

Day 19-25. 계속 기다립니다. 혹시 모르니 은행에 3-5일 간격으로 계속 연락을 해서 다른 필요로 하는 서류가 있는지 문의하시면 좋습니다.

Day 26. Underwriter 가 모기지론에 대한 리뷰를 진행합니다. Appraisal, income, 등 여러 자료를 리뷰합니다.

Day 28. Escrow officer이 비용에 대한 모든 계산을 완료합니다

Day 29. CD (Closing Disclosure)을 보내줍니다 (보통 온라인으로 보내줍니다). 이는 5장으로 되어 있는 서류이며, 선택한 모지기론의 자세한 정보 및 매달 내야하는 페이먼트에 대한 구체적인 정보들이 포함되어 있습니다. 해당 서류를 리뷰하고 승인해야합니다. 

Day 32. 마지막으로 클로징 서류를 싸인하고 은행에서 발급받은 Cashiers check으로 비용을 지불합니다. 

Day 32-34. 이제 집/콘도 주인이 됩니다. 본인 명의로 집/콘도가 되고 이제 주인이 됩니다. 이사를 준비해야하겠지용... 

모기지론 Interest Rate 과 APR 비교

Mortgage Interest Rate은 그냥 우리가 알고 있는 일반 이자율입니다. 예를 들어 은행에서 $100,000.00을 빌렸는데 Rate이 5%라면 년간 $5,000.00의 이자를 내야하는 것입니다. 이는 은행 수수료 등이 전혀 반영되지 않은 것으로 순수 이자율을 말하는 것입니다.

Mortgage APR는 더욱더 폭넓게 측정하는 것으로 이자율은 물론이고 은행 수수료 등도 반영한 것입니다. 그런 이유에서 일반적으로 APR이 Rate보다 높습니다. 예를 들어 은행에서 $100,000을 5%에 빌렸으면 년간 지불해야하는 이자는 $5,000 입니다. 이 때 은행에서 청구하는 수수료 (Appraisal, Origination, Processing) 등의 명목으로 $1,000의 비용을 내야한다면 실질적으로 $99,000의 모기지론을 받는 셈이 됩니다. 그러면 $5,000/$99,000 = 5.05%이며, 이를 Rate 5%보다 높고 이를 APR라고 일컸습니다.